【含み益７０万越】つみたてNISA３年９か月目の記録と毎月のつみたて設定の内訳

つみたてNISAをはじめてから

もうすぐつみたてNISAをはじめて４年になりそうです。

含み益は77万円を超えています。

私は楽天証券で、つみたてNISAをしています。楽天証券だと楽天カードからつみたて設定ができ、給与口座から楽天証券への資金移動をしなくていいのがとても便利ですね。

また、楽天カードで投資信託を買い付けると毎月５万円まで１％のポイントが付与されます。

楽天カードは年間２００万円分の資産価値？

月500ポイント、年間で6，000ポイントです。１ポイント１円分で再度投資信託の買い付けにも利用できます。

たった6000ポイントと思った人、６，０００ポイント＝６,０００円の配当金を得ようと思ったら２００万円を３％で運用したときの配当を得ないといけません。

年会費無料の楽天カードをつくり、つみたて設定するだけで２００万円分のお得になると思うとすごいことだと思います。

しかも、このポイントは２０％の分離課税もないので実際には２００万円の資産以上の効果です。

このポイント制度、お得すぎるのですぐになくなってしまうかと思ったんですが、今のところなくなる気配はないです。

もし、このお得なシステムを活用してない方はお早めに・・・！！楽天ポイントも貯められる一体型のカードなのでとても使いやすいです。

毎月のつみたて設定

現在私は、上限の５万円までクレジットカードでつみたて設定して、あとは３００円ぶんだけ積立設定しています。

つみたてNISAはeMaxis Slim米国株式に３万円でほぼ米国に集中してやっています。30代は強気につみたてていいと思うので私は偏らせていますが不安な人は債権を混ぜてもいいと思います。つみたてNISAは特に解約の時期に制限はないので、強気のポジションでもいいかなと思っています。

１５年目になったら投信の定期売却を利用して取り崩していくつもりです。

統計的に見てどんな恐慌を挟んでも１０年市場平均につみたてていればマイナスになることはないのです。リスクがあるとしたら私が職を失って、毎月のつみたてを続けられなくなることでしょう。

３００円をばらばらに証券口座から積み立てているのは、貸株金利などの再投資のためと投信の引落をたびに３ポイント付与されるので９ポイントだけもらおうかなというただそれだけのものです。

あとは楽天ポイントが貯まるごとに消費するためでもあります。できるだけ投資信託の買い付けでポイントを消費したいものの、自分で毎回つみたてるのが面倒なので自動設定にしました。

あまりたくさん設定すると買付完了の通知メールが面倒なので３件だけ設定してみました。年間２，７００円の積立ですがポイント利用で半分くらいしか現金を使用してないかと思います。

銀行預金に近い感覚で債権に毎月１万円

クレジットカードで買い付けているうち、１万円は債権です。これは、クレジットカードで１％のポイントがもらえるうちはお得だと思うので毎月つみたてています。

１万円で１００円のポイントが付くならお得ですし、少しでもプラスになっていたらこの部分は取り崩してもいいと思っています。

お金に困っていなければそのまま投資信託として積み立てていこうと思っていますが、もしライフイベントなどでお金を崩す必要が出てきたときにはこのつみたてから崩していこうと思っています。